Що означає чесний кредитний рейтинг?

1. Ваш бал - важливий показник. Він використовується різними типами установ для порівняння заявників на основі кредитоспроможності.
2. Ви можете бути впевнені, що загальну суму враховують кредитори, страхові компанії, орендодавці та рекрутери.
3. Це впливає на багато сфер життя, тому вища позиція за шкалою FICO відкриває багато дверей. 

---

Як працюють бали

Як і VantageScore, методологія базується на шкалі від 300 до 850. Вона розбита на кілька сегментів, де "дуже погано" і "чесно" передує "добре", "дуже добре" та "винятково". Вісімсот достатньо, щоб отримати доступ до найкращих умов та послуг. Оцінка базується на звітах, складених загальнодержавними бюро.

За даними бюро Experian, близько 17% громадян США належать до цієї категорії. Ці споживачі мають покращити своє становище, щоб заощадити гроші та стати більш надійними в очах установ. Це може бути досягнуто шляхом відновлення або відновлення оцінки, залежно від точності звітів. 

Ремонт базується на офіційних суперечках щодо видалення неправдивої шкідливої ​​інформації. Перевірте останнє кредит repair.com огляд on Credit Fixed, щоб побачити, як це працює. Відновлення передбачає роботу з різними компонентами оцінки FICO, такими як розмір загального боргу. Стратегія залежить від цілей - наприклад, вам може знадобитися вище кредитна оцінка для покупки автомобіля. 

На заявників із категорії «чесний» ставляться з підозрою. Рівень впливає на умови та доступність кредитних послуг, будь то автокредит, іпотека чи кредитна картка. Чим нижчий ваш рівень в ієрархії - тим вищі процентні ставки. Якщо ви все -таки отримаєте схвалення, позики коштують дорожче, ніж для когось із вищих. 

Переваги кращих показників

Зростання в системі важливо для вашого фінансового майбутнього. Удосконалення приваблює мільйони людей. Ось деякі переваги.

• Процентні ставки за різні види послуг будуть нижчими, а це означає, що позики стануть дешевшими.
• З нижчими ставками приходять і менші виплати. Виконувати зобов’язання щомісяця буде простіше. 
• Ви розблокуєте кращі умови на картках, включаючи нульові відсотки, угоди та винагороди.
• Зняти квартиру чи будинок буде простіше, оскільки орендодавці сприймуть вас як більш відповідального орендаря.

Чому падають бали

Оскільки загальна сума базується на звіті, що саме на це впливає? Методологія FICO розглядає п'ять аспектів вашої поведінки щодо запозичення. Кожен з них має певний вплив на ваш статус. Ось розбивка:

• попередні платежі (35%);
• загальна сума боргу (30%);
• вік записів (15%);
• нові рахунки (10%);
• кредитна суміш (10%).

Зауважте, що різні методи оцінки залежать від різних компонентів, хоча FICO та VantageScore досить схожі. Найчастіше несприятливі підсумки спостерігаються внаслідок поганого бюджетування. Наприклад:

• Можливо, ви раніше пропускали платежі. Це найбільш шкідливий тип інформації, оскільки він визначає найбільшу частину оцінки. Як правило, кредитори повідомляють про несвоєчасні платежі через 30 днів після дати погашення. 
• Зрештою, несплата призводить до стягнення, неплатежів, банкрутств та цивільних рішень, які заплямують загальну суму протягом 7 років (банкрутство глави 7 триває протягом 10 років).
• Можливо, ви використали занадто багато своїх обмежень. Максимізація кредитних карт - це жахлива ідея, оскільки вона доводить коефіцієнт використання до 100%. Тим часом експерти рекомендують використовувати не більше 10% від загальних лімітів.
• Якщо у вас мало досвіду кредитування, ваша історія дуже коротка.
• Позичальники, які користуються лише одним або двома видами послуг, мають погану суміш кредитів. Цей фактор, який відповідає за 10% результату, відображає вашу здатність керувати різними видами зобов’язань.
• Можливо, ви придбали занадто багато боргів.
• Можливо, за короткий період ви подали забагато заяв. Купівля за тарифами дозволена, але запити на різні види кредитування мають негативний ефект, оскільки змушують вас виглядати як людина, яка зневірилася у готівці.

Як я можу покращити свій кредитний рейтинг?

Якщо ваш бал несправедливо впав, виправте помилки у звітах самостійно або найміть експертів. Ремонт базується на положеннях Закону про чесну кредитну звітність, який зобов’язує бюро видаляти будь -яку інформацію, яку вони не можуть перевірити. Щоб відкрити спір, вам потрібно знайти докази та зробити копії документів, щоб підтвердити вашу вимогу. А. шаблон доступна на веб -сайті Бюро фінансового захисту споживачів. 

Крім того, знайдіть ремонтну компанію у вашому штаті. Професіонали виявлять невідповідності у ваших документах, підготують докази та офіційно оскаржуватимуть їх від вашого імені. Це економить час, оскільки вам не доведеться орієнтуватися у законах або займатися офіційною перепискою. Кожен лист щодо спору запускає внутрішнє розслідування, яке триває 30 днів. Якщо бюро прийме зміни, ви безкоштовно отримаєте копію зміненого звіту.

Коли справедливий рахунок точний, виправляти нема чого. Натомість подивіться на свої моделі запозичень, щоб побачити, які елементи FICO зменшують загальну суму. Наприклад, вам може знадобитися знизити використання, виплативши деякі залишки, збільшивши ліміти, отримавши нову картку або ставши авторизованим користувачем. Поступово ваш статус покращиться, відкривши кращі умови для різних видів послуг.